×

Cookies / informasjonskapsler

Denne nettsiden benytter seg av informasjonskapsler (cookies). De er sentrale i å gi deg en god brukeropplevelse.

Cookies brukes også til analyseformål og for å vise annonser som er relevante for deg. F.eks. kan vi sikre at brukere som har brukt tjenesten ikke får opp annonser fra oss.

Cookies er små tekstfiler som lagres lokalt i di-n nettleser. Informasjonen som lagres er anonymisert, dvs. at den ikke inkluderer f.eks. navn, kontaktinfo, adresse eller sensitiv informasjon. Ønsker du å skru av cookies kan dette gjøres i nettleseren din.

Les mer i vår fullstendige personvernpolicy.

Overlevelsesguide for førstegangskjøperen

Knapt noen annen investering vi gjør i løpet av livet er større enn et boligkjøp. Når man også skal gjøre det for første gang kan det være lett å bli litt heit i toppen.

Bilde av Kim Arne Hammerstad

Denne e-postadressen er beskyttet mot programmer som samler e-postadresser. Du må aktivere javaskript for å kunne se den.

Sist oppdatert: 13. desember 2019
Førstegangskjøper-guide

Syv tips til førstegangskjøperen

Vis mer

1) Du må ha egenkapital

Før du begynner boligjakten må du ha egenkapital. Egenkapitalen, sammen med din brutto årsinntekt, er med på å sette rammene for mye du får låne til boligen. Hovedregelen er at du må stille med 15 prosent egenkapital til boligkjøpet, og at du totalt kan låne 5 ganger årsinntekt. Det betyr at du må trekke fra eventuell studiegjeld, billån eller forbruksgjeld når du regner deg fram til hvor mye du kan låne.

Om du har benyttet deg av Boligsparing for unge (BSU) kan det som du har på BSU-kontoen inngå som egenkapital, men uten at du trenger å bruke pengene når du kjøper boligen. Det betyr at du fremdeles kan spare på BSU-kontoen fram til du blir 34 år gammel, og eventuelt betale ut BSUen da.

bilde av dresskledd person som peker på et diagram på dataskjerm
RENTER SOM KOMMER. Du bør regne litt over hvor høye renter du tåler når du skal søke om lån. Det er ikke alltid slik at lånet du kan få er lånet du bør få.

Tror du det blir vanskelig å klare egenkapitalskrivet? Det finnes heldigvis muligheter likevel. Hvert kvartal kan bankene gjøre unntak fra regelen i 10 prosent av søknadene de behandler. For at banken skal gjøre et unntak for deg må du ha en trygg jobb med gode utsikter for lønnsforhøyelse. Da kan banken være villig til å ta risikoen det er å tilby deg et lån, ettersom sjansene for at du kommer til å misligholde lånet anses som liten.

Det er lett å se seg blind på egenkapitalen og la seg friste til å «brenne» alt du har på konto og putte alt inn i egenkapitalspotten. Det er imidlertid ikke lurt. Husk at du skal ha møbler i den nye boligen din, og kanskje må du pusse litt opp også. Kjøper du for eksempel selveierleilighet, kommer det dessuten dokumentavgift på toppen av kjøpesummen. Den forventer banken at du dekker på egen hånd. Også ved kjøp av bolig i borettslag kommer det utgifter i forbindelse med eierskifte, men disse utgiftene er riktignok langt mindre.

Les også: Disse utgiftene må du tenke på når du kjøper bolig

2) Skaff deg et finansieringsbevis

Når egenkapitalskrivet er i boks, kan du kontakte banken om å få lån. Det er ikke så enkelt at du bare får pengene rett inn på konto så fort lånesøknaden har blitt innvilget – i stedet får du et finansieringsbevis som fungerer som en garanti på at banken vil gi deg finansieringen til boligen om du vinner budrunden. Det er vanlig at megleren ber om å få se finansieringsbeviset ditt i forbindelse med budrunden.

bilde av en glad mann i rød genser
DIGG. Å få finansieringsbevis er som en inngangsbillett til boligmarkedet å regne. Da er det ikke unaturlig å bli skikkelig glad.

I forbindelse med at du får lån bør du også ta stilling til hvilken type lån du skal ha. Du kan velge mellom et serielån eller annuitetslån. De aller fleste førstegangskjøpere velger annuitetslån, ettersom det gir lavere innbetalinger i starten, ettersom du betaler mest renter de første årene. Serielån gir imidlertid lavere totale rentekostnader på hele lånet, så om du har godt handlingsrom i økonomien din, vil det lønne seg med serielån på sikt.

En annen ting du bør ta stilling til, er om du skal ha fast eller flytende rente på lånet. Historisk sett har det alltid lønnet seg med flytende rente, ettersom fastrente i realiteten er et veddemål med banken. På den annen side kan fastrenten være en god forsikring dersom du vil ha mest mulig forutsigbarhet i økonomien din.

Les også: Alt om lån for boligkjøpere

3) Hvilken eierform passer deg?

I hovedsak er det to forskjellige eierformer på boligmarkedet i Norge: Selveierboliger og andelsboliger i borettslag. Med begge eierformene er det fordeler og ulemper. Selveierboliger gir stor frihet, hvor du kan leie ut boligen din mer eller mindre akkurat som du vil. På den annen side er «inngangsbilletten» til selveierbolig dyr, ettersom du må betale dokumentavgift i forbindelse med kjøpet.

Les også: Selveier og eierseksjon

Borettslagsbolig gir mindre frihet, men mer forutsigbarhet. Du slipper dokumentavgiften, og betaler bare en brøkdel i eierskifteregistrering. Du kan imidlertid kun leie ut i en begrenset periode, som oftest inn i to eller tre år. Utover det blir det aller meste av «boligting» som ikke berører selve leiligheten din håndtert av borettslaget. Det kan være deilig når det allerede er mye nytt ved å eie sin egen leilighet.

bilde av moderne boligblokk
BLOKK. Mange førstegangskjøpere bosetter seg i blokker – disse kan enten være selveiende eller del av et borettslag.

Les også: Andelsleilighet i borettslag

Både selveier- og borettslagsboliger kan ha høy fellesgjeld. Her kan det være lett for førstegangskjøpere å gå i fellen siden det kan gi kunstig lave prisantydninger. Da er det viktig å huske å legge sammen fellesgjelden med prisantydningen, slik at du har totalsummen for boligen. Banken vil kreve at du har finansiering for totalbeløpet.

Les også: Unngå å gå i fellesgjeld-fellen

4) Kom forberedt på visningen

Å gjøre et opplyst valg er alltid viktig når man skal gjøre store valg i livet, noe som også gjelder boligkjøp. Før du går på visningen må du lese alle dokumentene som følger med prospektet. Om det er noe du synes ser mistenkelig ut eller er uklart, noter det ned og still spørsmålet til megleren på visningen.

Les også: Sjekkliste: 14 tips til hva du bør sjekke på visning

Visningen er den store muligheten du har til å gjøre en grundig sjekk av boligen av alt som ikke vises på de striglede bildene i boligannonsen. Hvordan virker nabolaget? Er det kort vei til butikker, kollektivtransport og andre ting som er viktige i hverdagen din? Er det støy fra bilvei i boligen? Er det planer om oppgradering av borettslaget i fremtiden som kan være med på å øke fellesgjelden?

bilde av moderne leilighet med store vinduer
FISEFINT. Leiligheter er vanligvis striglet til det nærmest parodiske på visning. Vær kritisk på visningen og still gode spørsmål til megleren. Da er sjansen større for at du vil bli fornøyd med kjøpet du gjør.

Jo mer du graver etter detaljinfo på visningen, jo større vil sjansen være for at du gjør et boligkjøp som du kan være fornøyd med i lang tid etter at kjøpet er i boks.

5) Unngå å kuppe budrunden

Budrunden er der hvor alt skal avgjøres. Til syvende og sist vil den som er villig og har mulighet til å betale mest for boligen vinne budrunden. Det er imidlertid ulike strategier en kan følge på budrunden som i varierende grad kan være smarte eller dumme.

Les også: Slik vinner du budrunden

En strategi som har vist seg å fungere mot sin hensikt er å «kuppe» budrunden ved å legge inn et «sjokkbud» tidlig i budrunden som er langt over forrige bud eller prisantydningen. Hensikten med et slikt bud kan være å skremme vekk andre budgivere, men erfaringen tilsier at det vel så ofte kan skape en forventning om at boligen er så attraktiv at det faktisk kan tiltrekke seg flere budgivere som kanskje i utgangspunktet ikke var interessert i boligen.

Husk at budene du gir alltid er bindende. Med andre ord risikerer du å havne i en alvorlig knipe dersom du gir et vinnerbud som er høyere enn det du har finansiering for.

Les også: Dette skjer med boligen etter et samlivsbrudd

6) Kan du angre på boligkjøpet?

Så sitter du der, og du har kjøpt deg din første bolig. Plutselig kommer den gnagende følelsen av at du har gjort et bomkjøp snikende. Mens et par sko kommer med en angrefrist, er det ikke like lett å angre på boligkjøpet.

Les også: Kan du angre på et boligkjøp?

bilde av et tak som har løsnet og to lettere forfjamsede beboere som studerer skadene.
OISANN. Forhåpentligvis slipper du å lide samme skjebne når du kjøper din første bolig som dette uheldige paret.

I utgangspunktet har du ingen andre muligheter enn å prøve å selge boligen, men dersom du finner feil og mangler kan avhendingsloven komme inn som en hjelper. Om du finner feil eller mangler som det er stor sjanse for at selgeren burde visst om på tidspunktet boligen ble solgt, men som ikke ble opplyst om, kan du kreve avslag på prisen eller i verste fall kreve kjøpet hevet.

Les også: Alt du trenger å vite om undersøkelsesplikten

7) Dette følger med boligen

Hovedregelen er at alt som sitter mer eller mindre fast i boligen ved salgstidspunktet følger med. Veggmontert TV og projektorer er blant unntakene, som utelukkende regnes som selgers løsøre. Fastmonterte lyskilder som for eksempel lysekroner er i utgangspunkt noe som følger med boligen, men det er noe selger kan spesifisere ikke følger med boligen om vedkommende vil ta det med seg til sitt nye hjem. I så fall må det spesifiseres klart og tydelig i salgsprospektet.

Les også: Dette inventaret følger med når du kjøper bolig

Landsoversikt

Lukk